Отличие микрозаймов от банковских кредитов в 2025 году

В 2025 году основное отличие микрозаймов от банковских кредитов заключается в том, что микрозаймы выдаются МФК и МКК на небольшие сроки и суммы. Максимальная сумма займа для МКК составляет 500 тысяч рублей, а для МФК — 1 миллион рублей. Микрозаймы характеризуются высокими процентами, простым оформлением (часто онлайн) и возможностью получения денег без залога.

Но этим отличия не исчерпываются. Разбираем все нюансы и детали, которыми займы в МФО отличаются от займов в банках. 

Основные условия

В первую очередь отличия того, где получать микрозайм, касаются основных параметров микрокредита. В этой сфере важно знать как средние реально достижимые условия займов, так и законодательное регулирование.

Сумма

МФО. Максимальная сумма, которую может выдать МФО, составляет 1 миллион рублей для физических лиц и 5 миллионов рублей для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Однако на практике многие микрофинансовые организации ограничиваются меньшими суммами, например, до 30 тысяч рублей. 

Средние суммы, которые МФО выдают заемщикам, зависят от конкретной организации и могут варьироваться от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч рублей. Сумма, которую можно получить в качестве первого займа, также зависит от МФО и может составлять от 5000 до 30000 рублей. Некоторые организации предоставляют специальные программы для новых клиентов с более низкими процентами и мягкими требованиями. 

Например. В Эквазайме новые клиенты могут получить только до 15 тысяч, но зато под 0%, по крайней мере сроком на неделю. А вот при повторном обращении получить уже можно до 100 тысяч, причем на срок до 6 месяцев. При этом процент одобрения заявок очень высокий — деньги получают в среднем 99 человек из 100.

Банки. В среднем кредиты без залога от 100 до 500 тысяч рублей. Это наиболее распространенный вид кредитования, который предоставляется банками и микрофинансовыми организациями. То есть получить денежные средства меньше через банк может быть проблематично и долго.

Длительность 

МФО. Некоторые микрофинансовые организации предоставляют краткосрочные займы на срок до 30 дней, такие займы называются «займами до зарплаты». Другие МФО выдают долгосрочные займы на срок до 1 года. При этом как правило при оформлении большого кредита можно получить заем на ставку меньше, чем по краткосрочным микрокредитам. Банки. 

Банки. При оформлении кредита очень важно учитывать срок его погашения, так как от этого зависит сумма взносов и переплата. Период, на который предоставляются деньги, может быть разным: от нескольких месяцев до нескольких лет. Есть классификация:

То есть даже по программам краткосрочного кредитования взять деньги на период меньше нескольких месяцев проблематично.

Проценты

МФО. Микрофинансовые организации устанавливают высокие % из-за повышенных рисков невозврата средств. Вот основные причины:

Чтобы компенсировать эти риски, МФО вынуждены устанавливать высокие проценты по займам. Таким образом, они получают компенсацию за возможные потери в случае невозврата займа. В 2025 году 0,8% в день — это максимальная ставка, которую МФО вообще имеют право устанавливать. В Эквазайме вы также можете получить деньги под 0%, если обращаетесь к нам впервые. 

Банки. Ставка по потребительскому кредиту формируется в зависимости от множества составляющих:

Вне льготного периода в конце 2024 года найти кредиты ниже 21% невозможно, так как это ключевая ставка. В среднем по краткосрочным кредитам ставки начинаются от 30%.

Порядок оформления кредита

Сложность и длительность получения средств — одно из главных отличий микрофинансовых организаций от банков. Порядок оформления кредита включает множественные этапы:

Обычно самое оперативное получение средств через банк — это за один день, при условии хорошей кредитной истории и возможности быстро определить вашу платежеспособность через сеть. 

Получение денег в микрофинансовой организации гораздо быстрее и максимум состоит из следующих этапов: 

Выбор МФО, регистрация на сайте МФО. Создайте учётную запись на сайте выбранной микрофинансовой организации, сообщив ФИО, дату рождения, место жительства, номер телефона, email. 

Однако, например, в Эквазайме все гораздо проще. По сути нужно просто оформить заявку, и остальные этапы вы пройдете практически автоматически. У нас не нужно заранее регистрироваться на сайте, а регистрацию можно пройти почти мгновенно по номеру телефона через Tinkoff ID,

Проверка заемщика

Микрофинансовые организации максимально быстро перечисляют денежные средства в том числе из-за того, что они предъявляют минимальные требования к заемщикам:

Убедиться в том, что человеку можно выдавать займы, МФО помогает: 

Таким образом, МФО достаточно тщательно проверяют потенциальных заемщиков, чтобы минимизировать риски невозврата средств, но это минимальные проверки, не требующие от вас множества документов или другой информации.

Итоги

Отличие микрозаймов от банковских кредитов в 2025 году заключается в следующем:

В Эквазайме до 30 тысяч на 7 дней сейчас можно получить бесплатно.