Как взять заём в МФО в 2024 году? Основные моменты получения денег

Микрозаймы могут быть выгоднее кредита, так как они часто имеют более низкие требования к заемщикам и упрощенную процедуру оформления. Конечно, по ним также могут быть более высокие ставки, но если знать про нюансы и особенности оформления, то это можно компенсировать. Разбираемся, как оформить заем в 2024 году и остаться в плюсе. 

Кто может стать клиентом МФО в 2024 году

Клиентом МФО в 2024 году может стать любой желающий, соответствующий как правило довольно простым требованиям конкретной микрофинансовой организации. Обычно требования включают:

Некоторые МФО предлагают специальные условия для новых клиентов, например, займы без процентов или с пониженными ставками на определенный период. Например, под 0% вы можете получить до 30 тысяч на неделю в Эквазайме. 

Для МФО кредитная история заемщика не очень важна, как для банков, они терпимы к более высокому кредитному риску клиентов. Однако это не означает, что эти компании не проверяют кредитную историю заемщиков. Некоторые МФО всё же проверяют кредитную историю, но не так тщательно, как банки.

Типы микрозаймов в 2024 году

Нужно понимать, что на рынке действуют разные организации и можно получить совсем разные микрокредиты в зависимости от ситуации. 

Существуют микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). МФК предлагают стандартные условия выдачи займов и могут привлекать инвестиционные средства, в то время как МКК имеют более простые условия и быструю скорость кредитования.

Микрозаймы могут быть разных видов:

В 2024 году также продолжают развиваться новые виды микрозаймов, такие как займы с использованием мобильных приложений, займы для студентов и займы с возможностью досрочного погашения без штрафов и комиссий. Рассрочки, которые предлагают маркетплейсы и многие магазины, 

Условия займов МФО в 2024 году 

Рынок микрозаймов меняется и развивается очень динамично, условия каждый год могут быть разные. Это касается даже самых базовых параметров микрокредитов. 

Проценты

В 2024 году максимальный процент, под который МФО выдают займы, составляет 0,8%. Установление более высоких значений — это нарушение законодательства. Однако этот процент зависит от политики конкретной микрофинансовой организации и условий договора. 

Также с 1 июля 2023 года вступили в силу изменения, согласно которым максимальный размер процентов в МФО не может превышать 1,5-кратного размера первоначально одобренной суммы. Это означает, что общая сумма переплаты не должна быть больше 100% от одобренной суммы.

Для новых клиентов МФО могут предлагать специальные акции, например, ставку 0% на весь срок займа или ставку 0% на льготный период (до 5–10 дней). Также для постоянных клиентов могут действовать программы лояльности, снижающие процентную ставку. Например, в Эквазайме мы регулярно проводим розыгрыши и даем бонусы за разные действия. 

Сумма 

В 2024 году в МФО в среднем можно получить микрозайм на сумму до 30 000 рублей. Срок кредитования тогда обычно составляет до 10 дней. Однако конкретные условия зависят от микрофинансовой организации. Некоторые МФО предлагают более высокие лимиты или увеличенные сроки кредитования.

Срок

В 2024 году микрозаймы можно оформить на срок до трех лет. Однако на практике даже долгосрочные микрозаймы редко превышают один год. Оптимальный же срок микрозайма составляет от 30 до 60 дней. Если сумма превышает 100 тысяч рублей, то деньги могут выдать и на более долгое время.

При выборе срока микрозайма заемщику следует учитывать свою платежеспособность, надежность МФО и размер займа. Чем дольше срок микрозайма, тем ниже процентная ставка. В Эквазайме мы выдаем до 100 тысяч на 24 недели и стараемся в этом сегменте предлагать лучшие условия. 

По каким критериям выбирать МФО в 2024 году

На рынке сейчас очень много МФО, работающих в разных сегментах и для разных категорий клиентов. Но есть особенности, неочевидные на первый взгляд, на которые стоит опираться при оценке: 

Наличие пролонгации

Пролонгация в МФО — это отсрочка платежа определенный срок. Она важна для заемщиков, которые не могут погасить долг вовремя. Пролонгация позволяет получить дополнительное время для поиска нужной суммы и погашения долга без начисления штрафов и порчи кредитной истории.

Как правило продление не больше 30 дней, но условия зависят от МФО. Заемщик может продлить договор автоматически или не автоматически. В первом случае перенос даты выплаты происходит сразу при задержке платежа, во втором — заемщик должен сам обратиться в МФО для продления договора. В Эквазайме можно самостоятельно выбрать условия пролонгации 

Наличие реструктуризации 

Если пролонгации недостаточно, можно запросить более длительную заморозку или распределение долга на несколько платежей. Далеко не все МФО готовы пойти на такой шаг, но лучше выбирать организации, у которых есть подобные программы. 

Для оформления реструктуризации клиенту необходимо подать заявление в МФО, приложив документы, подтверждающие сложные обстоятельства его жизни. МФО рассмотрит заявление и примет решение о реструктуризации или отказе в ней.

Возможность погасить досрочно 

Досрочное погашение — далеко не всегда выгодное решение. Наличие таких пунктов должно быть в договоре с МФО: 

Если просто перевести деньги с учетом накопленных за прошедшее время процентов, это скорее всего не приведет к полноценному погашению займа и в будущем может даже вызвать просрочку. 

Займы под 0% 

Не стоит бояться брать займы под 0%, потому что это может быть выгодно для вас в определённых ситуациях. Однако стоит учесть, что нулевая процентная ставка действует только до тех пор, пока вы вовремя погашаете долг. Если допустить просрочку, то проценты начнут начисляться, и итоговая сумма к возврату увеличится.

В Эквазайме вы можете получить под 0% до 30 тысяч рублей на целую неделю. 

Итоги

Чтобы взять заем в МФО в 2024 году, выполните следующие шаги:

В Эквазайме на оформление денег уходит не более 10-15 минут.