Как узнать действующие займы/долги по номеру телефона в 2024 году?

Узнать о всех своих действующих займах сразу может быть нужно по многим причинам. Например, если вам приходят уведомления о необходимости погасить кредит, но вы не понимаете, откуда он вообще появился. Иногда возникает потребность узнать о том, какие и где есть долги у другого человека. В таком случае часто единственное, на что можно опираться — это на номер телефона и ФИО. Разбираем все способы узнать о долгах человека и есть ли возможность ограничиться для этого только номером телефона. 

Кто может получить информацию о долгах гражданина РФ

Состояние финансов, полученные займы и кредитная история — конфиденциальная информация, доступ к ней может иметь только тот, к кому она относится. Наши финансовые данные сильно защищены в том числе для того, чтобы их не могли просто так получать мошенники, занимающиеся фишингом. Например, чтобы на вас не оформили кредит или заем без вашего ведома. 

То есть официально и прямыми путями узнать данные другого человека вы можете только с его согласия, причем часто только нотариального. Исключение — официальные представители, наследники и т. д. Однако все не так плохо, и варианты все-таки остаются. 

Все узнать о долгах по номеру телефона

Итак, в большинстве случаев узнать о своих долгах может только сам гражданин. Но иногда для этого не нужно проходить тщательные подтверждения личности и достаточно минимума информации — узнать о долгах иногда можно только по номеру телефона или ФИО. Вот какие есть варианты: 

База данных приставов

На сайте ФССП информация о гражданах РФ публикуется в открытом доступе. Все, что нужно знать — ФИО и дату рождения, желательно также регион регистрации. Из базы данных приставов вы получите все сведения о задолженностях, какие только были. Сделать это можно моментально, не нужно дожидаться отправки вам документов или отчетов, не нужна даже регистрация на сайте — запрашивать данные можно анонимно. . 

Проблема в том, что это будет касаться только просроченных задолженностей, причем существенно просроченных. В базу данных служебных приставов можно попасть, только став их «клиентом». Если судебных приказов о начале исполнительного производства в отношении человека не поступало, то и данных о нем не будет. Даже если у него долги в десятке разных организаций, а на их выплату должно уходить 90% дохода и почти по каждому есть просрочки. Пока дело не дошло до суда, ФССП о кредитах и долгах не знает. 

Личный кабинет МФО

Свои собственные долги по номеру телефона узнать можно через личный кабинет МФО, в которой как вы считаете у вас есть долг. Однако узнать о долгах во всех МфО сразу только через одну организацию нельзя — придется в каждой заходить в свой личный кабинет или обращаться за консультацией другим способом. 

У большинства организаций порядок попадания в личный кабинет один и тот же — достаточно ввести номер телефона, который вы указывали в заявке на получение займа, а потом ввести код, полученный через СМС на этот номер. Такие кабинеты в большинстве случаев формируются автоматически, как только вы создаете заявку на получение займа. 

Если процедура регистрации на сайте МФО изначально немного сложнее и не происходит автоматически, то помимо номера телефона может понадобиться знание логина и пароля. Логин — это обычно адрес электронной почты, номер телефона или уникальное имя пользователя. Пароль клиенты либо придумывают сами, либо им его высылают на электронную почту. 

Если вы забыли пароль, то для его восстановления в большинстве случаев также достаточно номера телефона и лишь иногда могут запросить также подтверждение электронной почты или паспортные данные. 

В Эквазайме вход в личный кабинет очень прост, но ваши данные при этом хорошо защищены. Это очень важно — выбирать онлайн-МФО с хорошей технической составляющей, не допускающей утечки данных. При этом для пользователей все удобно — нужно лишь ввести номер телефона и дату рождения, а вот если номер изменился, пройти более полную процедуру подтверждения. 

Есть альтернативный вариант — позвонить в МФО, желательно с того номера, долги по которому вы хотите узнать. Связавшись с сотрудником, попросите сообщить состояние вашей задолженности и скажите, что не помните или не знаете номер кредитного договора. Однако учитывайте, что от вас также могут потребовать ФИО или даже паспортные данные. Остерегайтесь мошенников и звоните только по официальным номерам телефонов МФО. 

Как можно узнать обо всех долгах сразу 

Единственное место, где точно собраны все долги гражданина, сведения, где он их взял, на какую сумму, когда должен вернуть и допустил ли просрочку — это кредитная история. 

Кредитная история хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). Лицензированных бюро, имеющих право на сбор и предоставление информации, в России всего шесть — данные о них размещены на официальном сайте Центробанка. 

При этом когда вы берете кредит или заем, информация об этом рассылается не во все БКИ одновременно, а только в несколько или вообще одну. Поэтому если раньше вы никогда не смотрели отчет о своей кредитной истории, то получение его в первый раз происходит в несколько этапов:

Этап 1. Быстро и просто определить место хранения истории можно только через портал Госуслуг. После регистрации или авторизации на нем достаточно ввести во внутреннем поиске «кредитная история». Сначала вам нужны ссылки с информацией о том, как узнать нужное Бюро. Там вы отправите запрос на предоставление данных о том, какие БКИ собирают информацию о вас.

Этап 2. Далее вам нужно зайти на официальный сайт этого БКИ и зарегистрироваться там — проще это сделать через Госуслуги. 

Этап 3. Уже на сайте БКИ вы отправляете второй запрос — на предоставление выписки из своей кредитной истории. В течение суток, иногда чуть больше, вам придет очень подробный документ. 

Без «Госуслуг» сначала нужно будет долго пользоваться сайтом Центробанка, а регистрацию на сайте БКИ проходить только через личное посещение офиса или хотя бы Почты России — для подтверждения личности. Как уже говорилось, никто кроме самого гражданина иметь доступ к его конфиденциальным данным не должен. 

Обращаться в БКИ с запросом на предоставление выписки все граждане РФ имеют право дважды в год. Дополнительные запросы будут платными. Также можно оформить подписку на уведомления обо всех новых записях в БКИ. 

Стоит ли доверять сайтам, обещающим рассказать обо всех долгах

В сети можно встретить сайты, которые на первый взгляд работают, как бюро кредитных историй и обещают предоставить ту же информацию. Часто они делают это платно. Но обращаться к таким сайтам лучше не стоит:

В вопросах передачи финансовой информации стоит сотрудничать только с легальными и лицензированными компаниями в этой области. Например, в качестве МФО выбрать Эквазайм. Мы работаем совершенно официально и при этом выдаем займы до 30 тысяч рублей бесплатно. 

Итоги

Узнать обо всех долгах сразу только по номеру телефона невозможно — подобное можно сделать только через БКИ и доступ к аккаунту на Госуслугах. Только по ФИО и дате рождения можно узнать обо всех просроченных долгах через сайт ФССП. А по номеру телефона часто можно узнать о долгах в одной конкретной МФО. Обращайтесь в Эквазайм, если хотите всегда быть в курсе происходящего по своему земному счету.