Как оформить самозапрет на кредиты и займы

Взломали аккаунт, украли паспорт, оформили кредит — звучит страшно, но, к сожалению, таких случаев с каждым годом все больше. Но есть способ, как обезопасить себя от подобных мошеннических действий. Настроите — и ни один банк не выдаст кредит на ваше имя. Мы о самозапрете на кредиты. Разбираемся, что это такое и как оформить.

Самозапрет на кредиты — что это простыми словами

Самозапрет на кредиты — это специальная отметка в вашей кредитной истории, которая блокирует возможность оформления кредитов или займов на ваше имя. Как только вы устанавливаете этот запрет, ни один банк или МФО не могут выдать вам кредитные средства. И так до тех пор, пока вы сами не отмените этот запрет.

С 1 марта 2025 в силу вступил закон, согласно которому финансовые организации обязаны проверять отметку о самозапрете и отказывать в кредите, если она стоит. Даже вам лично.

Кому может помочь самозапрет на кредит?

По данным Центробанка (ЦБ), в 2024 году мошенники похитили у россиян рекордные 27,5 млрд рублей — почти в 1,7 раза больше, чем в 2023 году. Из этой суммы банки смогли вернуть клиентам только 2,7 млрд рублей, это всего 9,9% от общего объема украденных денег. ​Именно в ответ на рекордное количество мошенничества ЦБ и предложил такую меру как самозапрет на кредиты.

Кому и в каких случаях будет полезно воспользоваться этой услугой:

1. Если потеряли документы. С самозапретом никто не сможет взять на ваше имя кредит, даже с вашим паспортом и СНИЛС.
2. Пожилым людям. Мошенники часто выбирают пожилых людей в качестве жертв. Звонят якобы из Пенсионного фонда или соцслужбы и говорят, что положены новые выплаты, компенсации за лекарства, перерасчёты пенсий и т.д., и под предлогом их оформления просят назвать личные данные или код из смс. Пожилым трудно разобраться, где правда, где ложь, поэтому они именно они чаще всего попадают в эту ловушку.

Вы можете обезопасить своих близких и родственников от мошенников. Установить запрет в отношении третьих лиц нельзя, но можно рассказать об этой услуге и помочь с оформлением.

3. При определенных особенностях психического или эмоционального состояния. Например, депрессия, тревожное расстройство или зависимость, при которой сложно оценить последствия поступков.
4. Людям, которые не соблюдают цифровую гигиену: устанавливают на всех сайтах одинаковый пароль, оплачивают покупки на подозрительных сайтах, без раздумий переходят по ссылкам из писем и сообщений и т. д.
5. При любых других обстоятельствах, если вы не планируете брать кредиты и хотите перестраховаться, обезопасить себя от мошенников.

Все, что важно знать об услуге

Мы рассмотрели услугу в общих чертах, давайте теперь разбираться в нюансах.

Кто может оформить самозапрет

Услуга доступна всем гражданам РФ, достигших 18 лет. Причем не имеет значения, есть ли у человека кредитная история. Если её нет, она будет сформирована, с пометкой о запрете.

На какие кредиты это распространяется?

Самозапрет действует на все виды потребительского кредитования, включая кредиты наличными и кредитные карты. 

Исключения — ипотечные кредиты, автокредиты и образовательные кредиты с государственной поддержкой, так как мошенники не смогут их оформить без вашего личного присутствия.

Сколько стоит?

Услуга оформления самозапрета бесплатная. Вы можете ее активировать и деактивировать сколько угодно раз. 

Как оформить самозапрет 

На данный момент установить запрет на кредиты можно единственным способом — через портал «Госуслуги». С 1 сентября 2025 года также появится возможность активировать ее офлайн — в любом отделении МФЦ по стране.

Сейчас разберем пошаговую инструкцию, как оформить online.

1. Для оформления самозапрета на кредиты нужна подтверждённая учётная запись на «Госуслугах» и усиленная электронная подпись. Если у вас этого нет, пройдите процесс регистрации и сделайте электронную подпись в приложении «Госключ».
2. Авторизуйтесь в своём профиле на «Госуслугах».
3. Найдите на портале раздел, посвящённый самозапрету на кредиты.
4. Заполните заявку — укажите свои данные и выберите, какой именно запрет хотите установить: полный или, например, только для МФО.
5. Подтвердите отправку заявления с помощью электронной подписи.
6. Ждите уведомление — когда запрет будет внесен в вашу кредитную историю, вы получите оповещение в личном кабинете.

Система сама передаёт информацию во все 5 бюро кредитных историй, которые сейчас работают в России, отдельно направлять запрос в каждое не нужно. Самозапрет на кредиты в любом случае «увидят» все финансовые организации — независимо от того, с каким БКИ они сотрудничают.

Процесс подачи заявки занимает буквально 10–15 минут. Если в будущем передумаете, снять запрет можно там же, на портале «Госуслуг», без необходимости личного визита в банк или МФЦ.

Как скоро начинает действовать самозапрет?

Если вы отправили заявку до 22:00 по Москве, запрет начнет действовать в тот же день. Если после 22:00 — то на следующий.

А вот отметка об отмене заявки вносится в кредитную историю через 2 дня. Такая пауза предусмотрена для того, чтобы у заемщика было время обдумать решение, не принимать его на эмоциях или под давлением.

Представьте: вы давно хотели взять машину, и тут вам звонит продавец и предлагает скидку 20%. Он начинает на вас давить и уговаривать, говорит, что предложение актуально только до конца недели, прислал ссылку на оформление кредита. Вам кажется, что это правда выгодно, родственники тоже говорят: «Бери!», хочется согласиться, но, к счастью, самозапрет день в день не отменить. На следующий день вы ознакомились с условиями еще раз, все посчитали и поняли, что пока такой ежемесячный платеж вам не осилить. Вы приняли решение продолжать копить и отложить покупку на следующий год, не поддались манипуляциям и не загнали себя в долговую яму. 

Может ли самозапрет на кредиты полностью защитить от мошенников?

Согласно п. 14 ст. 3 закона «О кредитных историях», если кредитор выдал вам кредит, когда у вас был установлен запрет, вы имеете право его не платить.

Но, конечно, на 100% это вам не обезопасит от мошенников, потому что данная услуга никак не защищает ваши личные деньги. Поэтому будьте осторожны:

• используйте уникальные пароли для каждого сайта и приложения, не давайте доступ посторонним;
• не озвучивайте коды из смс незнакомым людям, даже если они представляются сотрудниками банка;
• не переходите по подозрительным ссылкам;
• всегда уточняйте информацию напрямую по номеру горячей линии или на официальном сайте.