Как купить квартиру при зарплате в 30 тысяч в 2025 году

Из-за стремительных изменений на рынке недвижимости купить квартиру становится все сложнее. Оформить кредит или ипотеку в банке — теперь тоже далеко не всегда осуществимо, ведь нужно учесть много деталей, рассчитать переплату, найти предложение с умеренной процентной ставкой и так далее.

Особенно трудно приобрести жилье сейчас тем, чья зарплата не превышает тридцати-пятидесяти тысяч рублей. Рассказываем о нескольких советах, которые помогут купить квартиру при зарплате в тридцать тысяч в 2025 году.

Без ипотеки

Есть два фундаментальных пути приобретения жилья: в ипотеку и без нее. От выбранного варианта зависит и весь дальнейший ход действий. Для начала рассмотрим, можно ли накопить на собственную квартиру без обращения в банк и какие есть особенности у этого пути. 

Стоимость квартиры

Цены на недвижимость заметно увеличились за последние несколько лет. Выбрать себе квартиру уже не так-то просто: даже стоимость съемного жилья начинает «кусаться». Поэтому многие рассматривают варианты в других городах. Так шансы купить недвижимость заметно возрастают, ведь в регионах гораздо больше предложений по доступным ценам чем, например, в Москве. 

Посмотрим, сколько придется отдать за квартиру в различных городах-миллионниках России:

Источник: Т – Ж.

Первенство по ценам на жилье удерживают, конечно, Москва и Санкт-Петербург. Следом за ними идет Казань, в которой квартира обойдется примерно в шесть миллионов рублей. А вот одними из самых выгодных оказались Воронеж, Волгоград и Челябинск: в этих городах заплатить придется менее четырех миллионов.

При планировании покупки квартиры стоит рассмотреть разные места. Так, в Москве недвижимость самая дорогая, а потому купить даже однушку с зарплатой в тридцать тысяч в этом городе практически нереально. А вот позволить себе такую же квартиру, например, в Архангельске уже куда проще. 

Расчет накоплений

Когда человек раздумывает над покупкой квартиры без ипотеки, важно посчитать, сколько ему придется на нее откладывать. В нашем случае зарплата составляет тридцать тысяч. Предполагаемая квартира, допустим, стоит пять миллионов рублей — это примерная средняя цена за однокомнатную квартиру по России. Тогда получается, что откладывать деньги придется примерно 166 месяцев, то есть тринадцать лет. 

Это очень большой срок, который не гарантирует в итоге покупку квартиры, поскольку за десять лет экономическая ситуация в стране может заметно измениться. Поэтому при зарплате в тридцать тысяч рублей лучше рассматривать студии или небольшие однокомнатные: они дешевле, а потому накопить на них можно гораздо быстрее. 

Учет инфляции

За то время, пока человек копит на квартиру, многое может поменяться. Это касается, в особенности, в инфляции. Даже за несколько лет все имеющиеся сбережения могут заметно обесцениться. Чтобы нивелировать влияние обесценивания денег, можно прибегнуть к следующим лайфхакам:

Учитывать рост цен и откладывать большие суммы. Инфляция — важны фактор, который следует учитывать при планировании. Сейчас она продолжает расти. Поэтому правильнее  в планировании бюджета изначально откладывать большую сумму, чем хотелось бы. Это поможет избежать сильного влияния обесценивания на сбережения.

Кроме того, рост цен и увеличение инфляции может спровоцировать работодателя увеличить заработную плату. И сам сотрудник может настоять на этом, указав на затруднительное финансовое положение, которое вызваны изменениями в экономике страны.

Каждый месяц стараться отложить больше, чем запланировано. При зарплате в тридцать или пятьдесят тысяч трудно откладывать много, ведь большая часть средств уходит на необходимые вещи. Однако распределив все свои траты есть шанс ежемесячно откладывать не пять, а, например, десять-двенадцать тысяч рублей. Тогда накопить на жилье получится быстрее и инфляция затронет гораздо меньше. 

Инструменты для сбережений 

Есть несколько финансовых инструментов, которые могут помочь не просто сохранить деньги, но еще и приумножить их. Кроме того, при помощи некоторых из них есть возможность избежать сильного влияния инфляции на деньги. Рассмотрим эти инструменты.

Вклад

С его помощью можно гораздо быстрее накопить на квартиру. Дело в том, что этот финансовый инструмент позволяет получать пассивный доход в течение нескольких лет. 

Вклад в организации открывается на конкретный период (как правило, от полугода до пяти лет) и имеет процентную ставку. Можно рассчитать, за какой срок удастся собрать всю сумму и установить конкретную дату закрытия финансового инструмента.

Еще одно важное преимущество вкладов — они застрахованы. В случае, если что-то случится с банком или счетом, Агентство страхования вкладов сможет вернуть клиенту до 1,4 миллиона рублей.

В среднем ставка по вкладам составляет примерно 18-20%. Поэтому их доходность выше чем, например, можно получить от накопительного счета (в среднем он дает около 10% годовых). Начисляется доход по-разному. В одних банках получить деньги можно только в конце срока действия вклада. В других выплаты происходят ежемесячно и зависят от капитализации. Это явление, при котором каждый последующий месяц проценты по вкладу начисляются не только на основную сумму, но и на процентную ставку за предыдущий период.

Капитализация начисляется ежемесячно. Благодаря ей доходность вклада заметно увеличится. Способствуют этому сложные проценты, которые образуются вследствие капитализации. Сумма, зачисленная в банк, заметно увеличится. 

Однако не нужно забывать, что заработанная по вкладу сумма облагается НДФЛ. Налог в 13% человек выплачивает самостоятельно. Тем не менее часть дохода не подлежит налогообложению. Сколько — зависит от ключевой ставки Центрального Банка.

Облигации

Это ценные бумаги, которые работают как долговые расписки. Работают это так: человек покупает бумагу, и деньги за нее получает тот, кто ее выпустил, то есть — эмитент. Затем купивший получает обратно не только сумму, за которую купил облигацию, но и доходность, образовавшуюся от начисленных процентов. 

Главное преимущество облигаций перед вкладами в том, что их можно продать в любое время и не потерять свои деньги. В то же время забрать деньги с вклада в любой момент нельзя: человек просто потеряет весь доход.

Единственный минус: ценные бумаги никак не застрахованы. Если эмитент, который продал облигацию станет банкротом, то вернуть средства, скорее всего, не получится. В этом смысле покупать облигации лучше государственные, а не частные.

Можно также открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). ИИС поможет экономить на налогах и уменьшить их размер. На счет приходят налоговые вычеты по инвестициям. При помощи инвестиционного счета экономить можно на большей части налогов. Важно — для ИИС нельзя покупать иностранные бумаги.

В ипотеку

Есть и иной путь покупки квартиры в 2025 году — в ипотеку. Рассмотрим, на каких условиях можно оформить ипотеку с зарплатой тридцать тысяч рублей, сколько придется копить на первоначальный взнос, а также — стоит ли вообще прибегать к этому способу.

Первоначальный взнос в 2025 году

Банки серьезно относятся к своим клиентам и тщательно проверяют их. В том числе внимание уделяют и доходу: если он маленький, то большой кредит не выдадут. Поэтому брать кредит стоит на небольшую сумму, либо при себе должен быть хороший первоначальный взнос.

В идеале от заработной платы заемщика на погашение выплат не должно уходить более 30%, допустимый предел — 40-50%. Все, что получается выше, будет обременительным для клиента и долго выплачивать такой заем он не сможет, что приведет к просрочкам. Это рискованно для банка, поэтому такой кредит он не оформит.

Если зарплата тридцать тысяч рублей, то 30% от нее — это девять тысяч. Размер ипотеки с таким платежом может достигать 500 000 рублей. Средняя ставка по ипотеке на двадцать лет — 21-25%.

Получается:

Важной частью ипотеки является, несомненно, первоначальный взнос. Чем он больше, тем ниже будет размер кредита или ипотеки. Поэтому вместо того, чтобы откладывать сразу на квартиру, можно накопить денег на него. 

Как эффективно копить деньги в 2025 году

Копить деньги на квартиру может быть трудно, к тому же, часто это занимает довольно много времени. Есть несколько способов увеличить размер сбережений и ускорить покупку квартиры:

Помочь в трудной финансовой ситуации могут и микрофинансовые организации. МФО «Эквазайм» предлагает несколько программ беспроцентных займов для своих клиентов. Например:

Заем «Старт». Сумма займа — пять тысяч рублей, срок до семи дней. Заем беспроцентный, если погасить его в течение семи дней. Дальше ставка начисляется по 0,8% в день. Одобрение по займу высокое.

«Турбозаем». Клиент может взять двадцать тысяч и погашать их семь дней. У новых заемщиков есть шанс взять беспроцентный займ, в ином случае ставка начисляется по 0,8% ежедневно.

Заем «Полет». Сумма займа равна 15 000 рублей. Срок выплаты до семи дней. Одобрение по займу высокое. Ставка равна 0,8% в день.

Погасить займ вовремя удается не всегда. Для этого в МФО «Эквазайм» есть услуга пролонгации. Оформить продление можно в личном кабинете, оформив небольшую заявку. 

Итоги

Чтобы купить квартиру при зарплате в тридцать тысяч рублей в 2025 году, рассмотрите следующие варианты:

Кажется, что найти собственное жилье с зарплатой тридцать тысяч не так уж и просто. Но если человек умеет хранить деньги и сможет удачно вложить их, то накопить на первый взнос по ипотеке он точно сможет.